Модернізація автоматизованої банківської системи: шлях до збереження конкурентоспроможності в мінливому фінансовому ландшафті

Оскільки фінансова галузь зазнає швидких трансформацій, модернізація основної банківської системи стала пріоритетом для банків, які прагнуть залишатися конкурентоспроможними та чуйно реагувати на потреби клієнтів. Автоматизовані банківські системи (АБС або core banking) служать основою для операцій банку, керуючи такими основними функціями, як проведення транзакцій, керування рахунками та обробка даних у філіях і цифрових платформах. Ці системи дозволяють банкам надавати узгоджені послуги та підтримувати надійність операцій, але багато з них все ще покладаються на застарілу, жорстку інфраструктуру. Модернізація автоматизованих банківських систем життєво важлива для фінансових установ, які прагнуть підвищити свою операційну ефективність, адаптивність і економічну ефективність. Ця нагальність модернізації посилюється впливом фінтех-компаній, зміною очікувань клієнтів і постійним технологічним прогресом. Щоб залишатися конкурентоспроможними, банки повинні оновлювати свої автоматизовані системи, використовуючи нові технології для надання високоякісних гнучких послуг, яких вимагає сучасний ринок.

Чому банкам потрібна модернізація автоматизованих систем?

Операційна ефективність і зниження витрат завдяки модернізації

Модернізація автоматизованих банківських систем є важливою для банків, які прагнуть підвищити операційну ефективність і скоротити витрати. Застарілі системи часто включають складне застаріле програмне забезпечення, обслуговування якого є дорогим, повільним і обмежує здатність банку масштабуватися. Переходячи на сучасні хмарні базові банківські системи, банки можуть значно знизити витрати на інфраструктуру, оптимізувати процеси та підвищити швидкість транзакцій. Цей зсув не тільки призводить до негайної економії коштів, але й дозволяє перерозподілити ресурси на інновації та послуги, орієнтовані на клієнтів в перспективі. Як повідомляє Fortune Business Insights очікується, що основний ринок банківського програмного забезпечення значно зросте через зростання попиту на ефективні та рентабельні рішення у фінансовому секторі.

Необхідність адаптації до змін ринку та дотримання нормативних вимог

У сучасному регуляторному середовищі, яке швидко розвивається, фінансові установи повинні бути достатньо гнучкими, щоб реагувати на нові політики та вимоги відповідності. Застарілим основним системам бракує гнучкості, щоб швидко адаптуватися до цих змін, що може поставити банки під загрозу невідповідності. Сучасні автоматизовані банківські системи створені з урахуванням масштабованості та гнучкості, що дозволяє банкам легко оновлювати процеси, інтегрувати нові функції та виконувати нормативні вимоги.

Підтримка багатоканального, персоналізованого досвіду клієнтів

Сьогодні клієнти очікують безперебійного персоналізованого банківського обслуговування на різних платформах, від мобільних додатків до послуг у відділеннях банків. Однак застарілим системам важко забезпечити рівень інтеграції, необхідний для справжньої багатоканальної підтримки клієнтів. Сучасні автоматизовані банківські платформи, які часто розробляються спеціалізованими компаніями з розробки банківського програмного забезпечення, оптимізовані для надання узгодженого клієнтського досвіду на основі даних у всіх цифрових і фізичних точках взаємодії. За допомогою модернізованого ядра банки можуть покращити обслуговування клієнтів, використовуючи статистичні дані для персоналізованих пропозицій і безпечних послуг у режимі реального часу, тим самим зміцнюючи лояльність клієнтів. Таким чином, модернізація банківської системи дозволяє банкам стати більш гнучкими, ефективними та орієнтованими на клієнта, позиціонуючи їх для сталого зростання в динамічному фінансовому ландшафті. Інвестуючи в ці оновлення, банки можуть залишатися конкурентоспроможними серед новаторів FinTech і продовжувати з легкістю задовольняти зростаючі потреби клієнтів.

Ключові чинники модернізації банківського бізнесу

Клієнти потребують цілодобового доступу, послуг у реальному часі та покращення безпеки

Однією з найсильніших рушійних сил, що стоять за модернізацією автоматизованої банківської системи, є попит клієнтів на цілодобовий доступ, фінансові послуги в реальному часі та надійні заходи безпеки. Сучасні банківські клієнти очікують негайного доступу до своїх рахунків, миттєвої обробки транзакцій і безпечної цифрової взаємодії — функцій, які важко забезпечити застарілими системами. Мобільні та онлайн-банкінгові рішення мають бути постійно доступними і здатними підтримувати миттєві оновлення. Послуги з розробки мобільних банківських додатків є важливою частиною сучасної банківської справи. Модернізована автоматизована система дозволяє банкам безперебійно пропонувати ці послуги 24/7, відповідаючи очікуванням клієнтів і зміцнюючи довіру до цифрових фінансових платформ. За даними Forbes безпечні банківські послуги в режимі реального часу стали стандартними очікуваннями споживачів у всьому світі.

Посилення конкуренції з боку фінансових технологій і технічних гігантів, таких як Amazon і Google

Іншим значним фактором є посилення конкуренції з боку фінансових технологій і технологічних гігантів, таких як Amazon і Google, які увійшли у фінансовий сектор з революційними рішеннями, які обслуговують клієнтів і добре розуміються на цифрових технологіях. На відміну від традиційних банків, ці компанії працюють із повністю цифровою інфраструктурою, що дозволяє їм надавати швидкі, недорогі та дуже персоналізовані фінансові послуги. Щоб залишатися конкурентоспроможними, банки повинні модернізувати свої основні системи для підтримки гнучкості та інновацій, які використовують ці конкуренти. Послуги розробки програмного забезпечення FinTech спеціально розроблені, щоб допомогти банкам реагувати на ці зміни шляхом впровадження рішень, які відповідають швидкості та гнучкості провідних пропозицій FinTech.

Зростаючі нормативні вимоги, включаючи захист даних і стабільність

Нормативно-правове середовище в банківській сфері постійно розвивається, особливо щодо захисту даних і стабільності роботи фінансової системи. Такі нормативні акти, як GDPR та інші закони про конфіденційність вимагають від банків безпечного та прозорого керування даними клієнтів. У той же час зростає тиск на стійкі практики, включаючи мінімізацію вуглецевого сліду банку за допомогою ефективного управління даними та хмарними рішеннями. Сучасні автоматизовані банківські системи створені для дотримання цих складних правил, що дозволяє банкам швидко впроваджувати нормативні зміни без збоїв у роботі. Дотримання нормативних вимог є однією з головних причин, чому банки інвестують у цифрову трансформацію, оскільки це зменшує ризик дорогих штрафів і підвищує довіру клієнтів.

Технічні обмеження та високий ризик, пов’язані із застарілими автоматизованими банківськими системами

Застарілі базові банківські системи не тільки повільні та дорогі в обслуговуванні, але також мають значні технічні обмеження та ризики. Ці системи часто є жорсткими та застарілими, що робить їх несумісними з новими технологіями, крім того, їх важко масштабувати. Цей брак гнучкості може перешкоджати здатності банку впроваджувати нові інновації, інтегрувати сторонні послуги та задовольняти потреби ринку, що постійно розвивається.

Крім того, застаріла інфраструктура збільшує ризик порушення безпеки, персональних простоїв і веде до дорогих операційних збоїв. Модернізація автоматизованої банківської системи зменшує ці ризики, дозволяючи банкам перейти до більш безпечних, стійких та ефективних технологічних архітектур, таких як банківські ІТ-послуги та рішення які підтримують хмарні та мікросервісні інфраструктури. Модернізація більше не є опціональною для банків; це необхідна відповідь на вимоги мінливого ландшафту галузі. Враховуючи потреби клієнтів, конкурентний тиск, нормативні вимоги та обмеження застарілих систем, банки можуть процвітати лише в сучасній цифровій економіці.

Переваги модернізації автоматизованих банківських систем

Нижчі експлуатаційні витрати та спрощене обслуговування

Сучасні банківські системи розроблені таким чином, щоб бути економічно ефективнішими, ніж традиційні застарілі системи. Завдяки переходу на хмарні рішення та зменшенню залежності від фізичної інфраструктури, банки можуть значно скоротити витрати на обслуговування клієнтів. Ця зміна не тільки мінімізує витрати, пов’язані з локальним обладнанням, але й спрощує технічне обслуговування системи. Відповідно до McKinsey, впровадження хмарних технологій у базову банківську діяльність може зменшити витрати на обслуговування ІТ до 50%, дозволяючи фінансовим установам розподіляти ресурси на інновації, орієнтовані на клієнта. Крім того, банківські ІТ-послуги та рішення розроблені для хмарних середовищ підтримують економічно ефективні операції, дозволяючи банкам зосередитися на зростанні та гнучкості.

Швидка обробка транзакцій і підвищення продуктивності співробітників

Застарілі системи можуть затримувати обробку транзакцій, що призводить до повільного обслуговування та зниження продуктивності співробітників. Навпаки, модернізовані автоматизовані банківські системи дозволяють обробляти транзакції в реальному часі та оптимізувати робочі процеси. Співробітники можуть швидше отримувати доступ до даних і керувати ними, що дозволяє їм ефективніше обслуговувати клієнтів. Сучасні системи, створені за допомогою програмного забезпечення FinTech, і розширених можливостей обробки можуть усунути вузькі місця, покращуючи загальний досвід роботи з клієнтами, водночас дозволяючи персоналу банку зосередитися на завданнях вищих пріоритетів. Такий приріст продуктивності зрештою покращує якість обслуговування та задоволеність клієнтів і підвищує лояльність персоналу.

Покращена гнучкість і масштабованість

Сучасні автоматизовані банківські системи, особливо ті, що розміщені на хмарних платформах, пропонують банкам безпрецедентну масштабованість і гнучкість. Незалежно від того, чи потрібно установі обробляти пікові обсяги транзакцій чи виходити на нові ринки, хмарне ядро може швидко масштабуватися, щоб відповідати цим змінам. Банки також можуть швидше адаптуватися до галузевих тенденцій і запроваджувати нові послуги без значних збоїв. Хмарні рішення, підтримка мікро сервісів і модульної архітектури дозволяють банкам розгортати функції індивідуально за потреби, підвищуючи гнучкість і реагування на вимоги ринку.

Покращена стійкість і безпека

Кібербезпека є головною проблемою для банків, і застарілим системам часто не вистачає передових засобів захисту, необхідних для захисту від сучасних складних кіберзагроз. Сучасні основні банківські системи включають надійні функції безпеки, такі як моніторинг у реальному часі, шифрування даних і багаторівневу автентифікацію, що значно знижує ризик витоку даних і вразливості системи. Хмарні рішення забезпечують розширені можливості резервування та резервного копіювання, що сприяє загальній стійкості та безперервності роботи бізнесу. У цифрову епоху захист даних клієнтів є першочерговим, а сучасна автоматизована система дозволяє банкам підтримувати високі стандарти безпеки.

Можливості відкритого банківського обслуговування та інтеграції

Модернізовані автоматизовані системи прокладають шлях для відкритого банківського обслуговування та інтеграції з новими технологіями, такими як ШІ, машинне навчання та блокчейн. Підтримуючи архітектури на основі API, сучасні ядра сприяють партнерству з фінансовими технічними компаніями та сторонніми постачальниками, дозволяючи банкам розширювати свої пропозиції послуг і персоналізувати досвід клієнтів. За допомогою відкритого банківського обслуговування банки можуть використовувати статистичні дані, щоб адаптувати послуги та ефективно реагувати на індивідуальні потреби клієнтів. Розробка програмного забезпечення FinTech може дозволити банкам бездоганно інтегрувати ці нові технології, зрештою підвищуючи залученість і задоволення клієнтів.

Основні стратегії модернізації банківської системи

Стратегії первинної модернізації

Підходячи до модернізації, банки мають кілька стратегій, виходячи зі своїх потреб, ресурсів і толерантності до ризику. Ось головні з них:

1. Повна заміна: Це передбачає повну заміну застарілого ядра новою системою. Хоча цей підхід пропонує найвищий рівень модернізації, він вимагає ресурсів і може призвести до значних збоїв під час переходу. Проте повна заміна може надати переваги найсучаснішої технології, що робить її придатною для банків із високою гнучкістю бюджету та графіків впровадження.
2. Заміна компонентів: У цій стратегії окремі частини застарілої системи змінюються поступово з часом. Цей підхід є менш ризикованим і руйнівним, що дозволяє банкам переходити на керовані етапи. Слід зазначити, що це може бути обмежено залежностями між застарілими і новими компонентами, що може ускладнити інтеграцію та продовжити терміни повної модернізації.
3. Паралельна модернізація: Цей підхід передбачає створення нової системи разом із існуючим ядром, що дозволяє обом працювати одночасно. Це мінімізує збої та дозволяє банкам поступово відмовлятися від застарілого ядра, переносячи функції до нової системи за потреби. Паралельна модернізація особливо корисна для банків із критично важливими процесами, які не можуть дозволити собі простої, оскільки вона підтримує плавний перехід.

Порівняння методів рефакторингу, повторного хостингу та повторного платформування

До кожної стратегії модернізації можна підійти за допомогою конкретних методів: Рефакторинг передбачає реструктуризацію або переписування кодової бази застарілої системи для підтримки сучасних технологій, зберігаючи її основні функції. Цей підхід є трансформаційним, що дозволяє банкам переходити на хмарну архітектуру або архітектуру мікросервісів.

• Рефакторинг ідеально підходить для установ, яким потрібна масштабна модернізація з покращеною гнучкістю, але це найбільш ресурсомісткий варіант.
• Перехостинг, також відомий як «підйом і зміна», повторний хостинг переміщує всю застарілу систему в хмарне середовище, не змінюючи її функціональність. Цей підхід відносно швидкий і з низьким ризиком, але не забезпечує всіх переваг модернізованої системи, оскільки базова архітектура залишається незмінною. Перехостинг часто є тимчасовим рішенням для банків, які хочуть швидко перейти на хмарне рішення під час підготовки до подальшої модернізації.
• Реплатформування: Реплатформерування, яке часто називають «підйомом і зміною», передбачає цільове оновлення застарілої системи після її переміщення в хмарне сховище. Невеликі коригування покращують функціональність системи та її сумісність із сучасними програмами, досягаючи балансу між низьким рівнем збоїв і розширеними можливостями. Цей підхід обирають банки, які прагнуть оновити конкретні аспекти свого ядра без повного перегляду.

Плюси та мінуси кожного підходу

Вибір правильного підходу до модернізації залежить від конкретних цілей банку, бюджету та толерантності до ризику:

• Повна заміна пропонує найдосконалішу модернізацію, але вимагає значних інвестицій і передбачає можливі збої.
• Заміна компонентів забезпечує гнучкість і знижує ризик, але може призвести до більш тривалого часу модернізації.
• Паралельна модернізація забезпечує плавний перехід із меншими руйнуваннями, але потребує одночасного обслуговування двох систем, що може потребувати додаткових ресурсів. Рефакторинг забезпечує переваги глибокої модернізації, але є найскладнішим, тоді як повторне розміщення та перебудова платформи пропонують поступове оновлення з меншими ризиками. Розуміючи кожен підхід, банки можуть створити індивідуальну стратегію модернізації основного банківського обслуговування, яке відповідає їхнім цілям і операційним потребам.

Важливі кроки для успішного проекту модернізації банківського бізнесу

Оцінка поточного стану автоматизованих систем і визначення областей удосконалення

Важливим першим кроком у будь-якому ключовому проекті модернізації банківської системи є ретельна оцінка поточного стану застарілих систем. Вона передбачає оцінку як технічних, так і функціональних аспектів, щоб точно визначити застарілі компоненти, вразливі місця безпеки та вузькі місця продуктивності. Проводячи цей поглиблений аналіз, банки можуть визначати пріоритети, які сфери потребують негайної уваги, і визначати потенційні перепони на шляху модернізації. Партнерство з компанією з розробки банківського програмного забезпечення може допомогти провести комплексний аудит і забезпечити чітке розуміння сильних і слабких сторін системи.

Визначення чітких цілей і бажаних результатів модернізації

Встановлення чітких цілей і вимірюваних результатів має важливе значення для керування процесом модернізації та забезпечення узгодженості між зацікавленими сторонами. Ці цілі можуть варіюватися від підвищення операційної ефективності та покращення досвіду клієнтів до надання послуг у режимі реального часу та досягнення нормативної відповідності. Чітке визначення цих цілей допомагає зосередитись на проекті, гарантуючи, що кожен крок модернізації додає відчутну цінність. Відповідно до Gartner, встановлення конкретних цілей у проектах цифрової трансформації має вирішальне значення для досягнення сталого покращення якості послуг та ефективності бізнесу.

Підготовка архітектури даних і створення плану міграції

Модернізація вимагає реструктуризації архітектури даних, щоб забезпечити безперебійний потік даних через цифрові канали та майбутню інтеграцію з новими технологіями. Застарілі дані часто потрібно переформатувати та безпечно перенести на нові системи, а детальний план міграції мінімізує ризики збою та втрати даних. Створення надійної дорожньої карти міграції дозволяє поступово оновлювати, надаючи банкам гнучкість у обробці міграції даних у керовані фази.

Розробка стратегії управління змінами та ефективний розподіл ресурсів

Проекти модернізації можуть впливати на всі рівні банківської організації, що робить управління змінами необхідною умовою для плавного переходу. Це передбачає навчання співробітників новим процесам, навчання їх роботі з оновленими системами та повідомлення про цілі проекту, щоб залучити персонал і отримати підтримку між відділами. Комплексна стратегія управління змінами в поєднанні з плануванням розподілу ресурсів допомагає забезпечити виконання проекту за графіком і в рамках бюджету.

Майбутні тенденції модернізації банківського бізнесу

Використання ШІ та машинного навчання для покращення персоналізації

Штучний інтелект (ШІ) і машинне навчання (МН) стають основними напрямками в банківській справі, основні системи, які підтримують ці технології, дозволять банкам пропонувати клієнтам більш персоналізований досвід, керований даними. ШІ та МН можуть аналізувати величезні обсяги даних клієнтів, надаючи інформацію, яка дозволяє банкам адаптувати пропозиції продуктів, надавати цільові рекомендації та навіть прогнозувати потреби клієнтів у майбутньому. Цей рівень персоналізації покращує задоволеність клієнтів і поглиблює взаємодію. Очікується, що персоналізація, керована штучним інтелектом, стане наріжним каменем майбутніх банківських послуг, допомагаючи фінансовим установам залишатися актуальними в галузі, яка все більше орієнтується на клієнта.

Розвиток хмарних технологій і архітектури мікро сервісів для масштабованості

Хмарні технології та архітектури мікросервісів революціонізували підхід банків до масштабованості та гнучкості системи. Хмарні ядра дозволяють банкам збільшувати або зменшувати ресурси залежно від коливань попиту, що особливо цінно під час пікових періодів або географічного розширення. Між тим, архітектура мікро сервісів дозволяє банкам самостійно розробляти та розгортати певні функції, забезпечуючи гнучкість і стійкість. Переходячи до хмари та впроваджуючи мікросервіси, банки отримують можливість швидко реагувати на зміни ринку. Це кроки допомагають установам у переході на ці масштабовані архітектури, забезпечуючи їх зростання без шкоди для продуктивності чи безпеки.

Роль блокчейну та відкритих API у покращенні інтеграції послуг та взаємодії з клієнтами

Блокчейн і відкриті банківські API відкривають нові двері для інтеграції та обміну даними в банківському секторі. Блокчейн пропонує безпечний і прозорий спосіб запису транзакцій, підвищуючи довіру та безпеку банківських послуг. Крім того, API дозволяють банкам підключатися до сторонніх постачальників, таких як FinTech та інші фінансові послуги, щоб надавати розширені пропозиції на одній платформі. Відкриті API мають важливе значення для відкритих банківських ініціатив, дозволяючи банкам задовольняти попит клієнтів на багатосервісну інтеграцію, таку як поєднання банківської діяльності з інструментами управління інвестиціями чи бюджетування. Впроваджуючи відкриті API та досліджуючи технологію блокчейн, банки можуть покращити взаємодію з клієнтами та забезпечити єдину безпечну фінансову екосистему.

Висновок

Впровадження сучасних технологій у банківський бізнес - необхідна складова успіху на ринку фінансових послуг зараз і запорука стабільної роботи в майбутньому. Це одна з ключових галузей бізнесу, з якими ми активно працюємо вже кілька років. Запрошуємо тих, хто зацікавлений у роботі з клієнтами з сектору fintech долучитись до команди ZFORT Group. Шукаємо фахівців з розробки і менеджерів, які вже мають досвід роботи з банківським бізнесом, а також тих, хто лише планує його опанувати. Відкриті вакансії завжди є на нашій сторінці www.zfort.com.ua/vacancy приєднуйтесь, ми будемо раді співпраці!